РИА Рейтинг – 7 окт. Ипотечное кредитование в России за последние два года продолжило показывать значительные результаты. Во многом это стало следствием поддержки рынка новостроек разнообразными льготными государственными программами, а также программами субсидирования ставок со стороны застройщиков. В частности, по итогам 2023 года было выдано 2 миллиона новых ипотечных кредитов, что стало историческим рекордом. В денежном выражении объем выданной ипотеки по итогам 2023 года показал еще более внушительный рост. Годовой объем выданной ипотеки составил 7,8 триллиона рублей, что на 62% больше, чем в 2022 году.
Однако в 2024 году наблюдается заметное снижение как темпов, так и объемов выдачи ипотеки. Так, за восемь месяцев 2024 года было выдано почти 1 миллион ипотечных кредитов на сумму 3,6 триллиона рублей, против 1,2 миллиона кредитов и 4,5 триллионов рублей за аналогичный период 2023 года. Таким образом, в 2024 году замедление в числе и объеме ипотеки составило порядка 20%. Стоит отметить, что снижение темпов выдачи наблюдается на фоне продолжающего с конца 2023 года ужесточения условий и отмене с 1 июля 2024 года части льготных программ. На этом фоне ипотека по рыночным ставкам, которые уже превышают двадцатипроцентный порог становится почти безальтернативным вариантом для многих людей.
Ситуация в сфере жилой недвижимости в отдельный регионах достаточно сильно отличается от среднероссийской, поэтому для оценки региональных различий доступности покупки жилья в ипотеку семьями эксперты РИА Рейтинг по заказу РИА Новости провели очередное ежегодное исследование и составили рейтинг, в котором показано, какая доля семей, имеющих официальную зарплату одного или двух работающих, может позволить себе приобрести обычную двухкомнатную квартиру, взяв ипотечный кредит. Как показали результаты рейтинга, параметры доступности очень дифференцированы в региональном разрезе.
Доступность ипотеки снизилась до уровня десятилетней давности
Как показали результаты исследования по рыночной ставке по состоянию на сентябрь ипотеку могут позволить себе лишь 13,4% семей, что примерно соответствует уровню десятилетней давности. В прошлом году ипотека с учетом господдержки и льготных программ была доступна 27,8% семей. Лидером по доступности ипотеки на рыночных условиях в 2024 года стал Ямало-Ненецкий автономный округ. В регионе-лидере ипотеку на рыночных условиях на квартиру в 60 кв. метров могут взять 39,4% семей. На втором и третьем местах по доступности ипотеки на рыночных условиях находятся Ханты-Мансийский автономный округ — Югра и Магаданская область, где доля таких семей составила 37,2% и 35,7% соответственно. Также достаточно высокую доступность показали Мурманская область, Ненецкий автономный округ и Чукотский автономный округ в которых доля превышает 30%. В целом можно говорить, что в этих регионах доступность покупки жилья в ипотеку по рыночной ставке находиться на относительно высоком уровне. Можно отметить, что лидерство северных регионов закономерно – высокие заплаты и большой объем жилого фонда определяют невысокие цены на недвижимость.
Помимо озвученных выше 6 регионов еще в 7 регионах доля семей, для которых доступна покупка ипотеку по рыночным условиям, превышает 20%, а еще в 17 регионах превышает 15%.
В 23 регионах менее 10% семей могут приобрести типовую «двушку» используя ипотечный заем на рыночных условиях, а в 7 регионах и вовсе менее 5%. Замыкают рейтинг: Республика Крым, Севастополь, Республика Дагестан, Чеченская Республика, Карачаево-Черкесская Республика, Республика Алтай и Краснодарский край. Слабая доступность ипотеки объясняется здесь низкими зарплатами и высоким ценами на жилую недвижимость на Крымском полуострове и Краснодарском крае.
С учетом льготных программы доступность ипотеки заметно выше
В среднем по России доступность ипотеки по средневзвешенной ставке с учетом действующих в сентябре программ льготной ипотеки составила 30,9% против 13,4% по рыночным процентным ставкам, то есть более чем в два раза выше. При этом лидером по доступности ипотеки по средневзвешенной ставке с учетом льготной ипотеки ставке стал то же Ямало-Ненецкий автономный округ, в котором 66,8% семей доступна ипотека. Второе место по доле семей с высокой доступностью в исследовании занимает Магаданская область, с результатом 65,3%. Замыкает первую тройку Ханты-Мансийский автономный округ — Югра, в которой доля семей, для которых доступна ипотека по средневзвешенной ставке с учетом льготной ипотеки составила 60,4%. Также достаточно высокие значение по доступности ипотеки по такой ставке показал: Ненецкий автономный округ (58,1%), Чукотский автономный округ (56,3%), Сахалинская область (54,6%), Республика Саха (Якутия) (53,4%) и Мурманская область (50,7%). Еще в 6 регионов показатель превышал 40%, а в 36 регионах был более 30%.
Как считался рейтинг
В качестве индикатора доступности в рейтинге выступает доля семей, которые имеют возможность платить ежемесячный платеж по кредиту при приобретении жилья в ипотеку и осуществлять повседневные расходы. Доля семей, для которых доступна покупка квартиры, оценивалась на основе распределения работающих по величине зарплат в каждом регионе. Объем кредита рассчитывался для приобретения семьей двухкомнатной квартиры среднего качества в своем регионе площадью 60 квадратных метров при первоначальном взносе в 30%. Семейные доходы от трудовой деятельности учитывали выплаты НДФЛ и корректировались на региональный прожиточный минимум на каждого члена семьи. 70% средств, оставшихся после вычета из семейного бюджета прожиточных минимумов, тратится на выплату ипотеки, 30% – на прочие расходы. Расчет проводился независимо для 9 типов по составу семей (различающихся по количественному составу и по числу детей), а результирующая доля семей рассчитывалась как средневзвешенная доля из этих 9 типов. Для расчета учитывались семьи, в которых хотя бы один член семьи имеет работу и хотя бы один член семьи имеет возраст от 18 до 55 лет. Средние цены на квартиры на вторичном рынке, сроки кредита и процентные ставки брались индивидуально для каждого региона. Для расчёта использованы данные за 2023 и 2024 годы. Уровни процентных ставок соответствуют сентябрю 2024 года. Полученная результирующая доля является индикативным показателем, отображающим различия в доступности жилья в различных регионах, при этом фактическая доступность жилья для отдельных семей из определенного региона зависит от множества иных факторов, в частности, распределения сбережений, структуры рынка недвижимости, необходимости в улучшении жилищных условий и других, которые не являлись предметом данного исследования.
Рейтинги за предыдущие периоды:
2023 год
Доступность жилья выросла, но не сильно
Инфографика: Рейтинг регионов по доступности покупки семьями жилья в ипотеку
2022 год
Доступность ипотеки немного выросла из-за льготных программ
Инфографика: Рейтинг регионов по доступности покупки семьями жилья в ипотеку
Центр экономических исследований «РИА Рейтинг» медиагруппы «Россия сегодня» – один из ведущих аналитических центров России, ведущий свою историю с 2011 года, специализируется на оценке финансово-экономического положения стран, регионов, компаний, банков, отраслей и кредитных рисков. Основными направлениями деятельности РИА Рейтинг являются: создание рейтингов регионов РФ, банков, предприятий, муниципальных образований, страховых компаний, ценных бумаг, других экономических субъектов; комплексные экономические исследования в финансовом, корпоративном и государственном секторах.
МИА «Россия сегодня» – международная медиагруппа, миссией которой является оперативное, взвешенное и объективное освещение событий в мире, информирование аудитории о различных взглядах на ключевые события. МИА «Россия сегодня» представляет линейку информационных ресурсов агентства: РИА Новости, РИА Новости Спорт, РИА Новости Недвижимость, Прайм, РИА Рейтинг, ИноСМИ, Социальный навигатор. За рубежом медиагруппа представлена международным новостным агентством и радио Sputnik. Следите за новостями МИА «Россия сегодня» в телеграм-канале пресс-службы – «Зубовский, 4»